¿Consideran abusivos los intereses de un préstamo? ¿Te ocultaron información sobre las cláusulas del contrato? ¿Tu deuda con la entidad no termina nunca? ¿No sabes cómo reclamar los intereses impuestos?

Es posible que estés sufriendo los intereses abusivos de un producto financiero o incluso seas uno de los afectados por las tarjetas revolving. Este tipo de situaciones pueden alargarse en el tiempo y causar grandes pérdidas económicas.

Descubre en este artículo cómo puede ayudarte el trabajo y asesoramiento del Perito Económico durante el proceso de reclamación.

Qué son los Intereses Abusivos

Se trata de aquellos intereses que se establecen de forma desmedida y abusiva sobre un préstamo.

Los intereses abusivos están relacionados con el término usura. Esto hace referencia al cobro de intereses tanto abusivos como desproporcionados vinculados a préstamos y créditos al consumo.

Dentro de este tipo de intereses podemos diferenciar entre los siguientes:

  • INTERESES REMUNERATORIOS: se relaciona con el precio a pagar por recibir la cuantía económica del préstamo. Cuando es excesivo se considera usurario
  • INTERESES MORATORIOS: también son conocidos como intereses de demora. Hacen referencia al pago a realizar por el retraso con las cuotas establecidas

Los profesionales de Peritos Judicial Group pueden ayudarte a reclamar antes estas irregularidades y asesorarte sobre cómo terminar la relación que te vincula con la entidad bancaria.

Cuándo se consideran los Intereses Abusivos

La pregunta que todos los interesados se hacen al contratar un producto financiero es, ¿ cuándo se consideran abusivos los intereses?

La Ley de la Usura que data de 1908, y sigue aún vigente, no establece una referencia clara. Por ello, la contratación de un Perito Económico será clave para estudiar el préstamo así como la relación de la persona perjudicada con la entidad financiera.

Generalmente se consideran excesivos aquellos que rondan entre el 15% y el 30% TAE. Todo esto dependerá de las características del contrato y por ello resulta relevante la contratación de un especialista.

Los grandes beneficiarios de los créditos revolving y este tipo de productos financieros abusivos son los responsables que los ofrecen. Las entidades incentivan su uso y buscan en todo momento que esa relación sea duradera. Esto conlleva un aumento progresivo de los intereses y el capital a pagar.

Los afectados, desde la sentencia 628/2015, han encontrado una vía de reclamación para hacer frente únicamente a los pagos que deben y no a los intereses desproporcionados impuestos.

En qué consisten los Préstamos Abusivos

Un préstamo consiste en una operación financiera a través de la cual la entidad financiera cede una cantidad de dinero determinada al cliente. Este a cambio tiene como obligación devolver esa cuantía en los plazos acordados más los intereses impuestos.

A pesar de los grandes beneficios que tienen para ambas partes, en algunos ocasiones, el acuerdo es usurero y el cliente tiene que hacer frente a unos intereses abusivos. El préstamo tiene como objetivo ayudar a la persona para que disponga de ese dinero pero estas situaciones solo son causa de pérdidas y pagos desproporcionados por la cantidad recibida.

La Ley de la Usura, mencionada anteriormente, señala en el artículo 1 lo siguiente:

Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.

Entre las características relacionadas con estos préstamos al consumo que son considerados como abusivos se encuentran:

  • Falta de transparencia
  • Intereses excesivos
  • Poca información en el procedimiento
  • Estudio escaso de la situación del cliente
  • Disponibilidad de fondos

Nuestros Peritos, tras su contratación así como tras realizar el estudio previo de viabilidad, analizarán distintos factores como las condiciones contractuales, las garantías del préstamo y los intereses establecidos.

Estos profesionales, ante un préstamo abusivo, te asesorarán para emprender acciones judiciales contra los responsables con la finalidad principal de conseguir la nulidad de los intereses.

Qué son las Cláusulas Abusivas de los Préstamos Personales

Dentro de los distintos productos financieros, como los préstamos personales, se incluyen una serie de cláusulas. Estas deben ser revisadas por el cliente porque en algunas ocasiones pueden contener condiciones que causan más pérdidas que beneficios.

Entre las principales cláusulas abusivas podemos señalar:

  • Comisiones innecesarias
  • Cláusula suelo
  • Cláusula de vencimiento anticipado
  • Intereses desproporcionados
  • Gastos asociados al préstamo

Cada préstamo, así como las cláusulas asociadas, será diferente según la capacidad económica del cliente y las características de la relación contractual. Esto hace relevante el estudio del Perito Economista en cada caso para determinar las posibilidades de reclamación.

¿Estás sufriendo las consecuencias de un préstamo personal con cláusulas abusivas? ¿Consideras excesivos los intereses? No dude en contactar con nuestro equipo y analizaremos su caso.

Cómo afectan los Intereses de Demora Abusivos en los Préstamos Personales

Otro de los puntos analizables en los préstamos personales está relacionado con los intereses de demora. Como hemos comentado anteriormente, consiste en el pago de una indemnización a causa de un impago en la deuda con la entidad.

Estos, aunque debamos pagarlos por el incumplimiento del contrato y aumenten considerablemente la deuda, tampoco pueden ser considerados como abusivos  ni desproporcionados.

Los profesionales de Perito Judicial Group están capacitados para estudiar tu caso así como las posibilidades de conseguir la supresión de la cláusula del interés de demora.  Estos son considerados como abusivos cuando, en un préstamo hipotecario u otros productos financieros superan el 20% o 25%.

Cómo puedo Reclamar Intereses Abusivos

Las preguntas que suelen hacerse los afectados son, ¿puedo reclamar por los intereses abusivos? ¿Quién me puede ayudar a interponer una reclamación contra la entidad financiera? ¿Es posible recuperar el dinero perdido?

La respuesta es SÍ. Consiguiendo la demostración de la situación de irregularidad económica respecto a los intereses tendrás altas probabilidades de recuperar lo que te pertenece. Para ello será de gran relevancia contar con un Informe Económico que analice todos los puntos y ayude a demostrar que los intereses son abusivos respecto al cliente.

La Ley de Usura, explicada anteriormente, favorece la nulidad de aquellos contratos financieros que impongan intereses excesivamente altos para los clientes. Nuestros Peritos Económicos también tendrán en cuenta la información ofrecida a los consumidores debido a que también serán anuladas las cláusulas que causan daños en los usuarios y que no fueron comunicadas de manera clara y comprensible.

Nuestros especialistas en préstamos e intereses abusivos, te asesorarán sobre cómo interponer la reclamación para conseguir la nulidad. El objetivo de su trabajo es que el cliente solo tenga que hacer frente tanto al capital recibido como al porcentaje de intereses que no sea considerado como abusivo.

Las entidades bancarias, por su parte, tendrán que devolver al cliente la cantidad económica que exceda sobre el capital prestado.

Qué son las Tarjetas Revolving

Entre los productos financieros que pueden contener unos intereses excesivos destacan las Tarjetas Revolving. Se trata de un tipo de tarjetas de crédito destinadas al consumo que sirve para que los clientes dispongan de una cantidad determinada para comprar.

Las Tarjetas Revolving hacen referencia a créditos que aportan los bancos y entidades financieras en forma de tarjetas. De esta forma el cliente tiene liquidez de forma rápida. Los conflictos con las tarjetas revolving vienen dados por los altos intereses impuestos para la devolución del dinero.

Este tipo de tarjetas presentan unas cómodas cuotas y fueron ofrecidas por distintos tipos de establecimientos. La gran desventaja que presenta este producto financiero son los intereses abusivos que ejercen. Este tipo de intereses puede hacer que la deuda nunca termine y el cliente tuviera una relación perpetua con la entidad.

Normalmente, los pagos son divididos en plazos mensuales y el impago de las cuotas en tarjetas revolving también incluye los intereses de demora.

Para reclamar, si eres uno de los afectados por las tarjetas revolving, será necesario demostrar que los intereses son usurarios. El estudio del Perito Economista será relevante para los distintos profesionales de la justicia que valorarán de forma positiva las aportaciones de un especialista.

¿Necesitas más información sobre las Tarjetas Revolving? ¿Estás sufriendo las consecuencias de los intereses abusivos de este tipo de tarjetas? Aquí te dejamos una serie de artículos que pueden interesarte:

El Perito Economista, clave para reclamar ante Intereses Abusivos

A lo largo de este post hemos señalado la figura del Perito Economista como clave para reclamar ante los intereses abusivos de un producto financiero. Contar con un profesional de garantías será clave para conocer las posibilidades de éxito así como para contar con pruebas que ayuden a la reclamación.

La investigación de nuestros especialistas quedará plasmada en el Informe Pericial, documento con validez legal y amparado por la Ley de Enjuiciamiento. Este será esencial en un procedimiento judicial como informe técnico que demuestre que el proceso de contratación del producto financiero no fue adecuado y que los intereses son desproporcionados.

Estos también intentarán una negociación extrajudicial con la entidad responsable pero ante la negativa te ayudarán a interponer una demanda judicial para demostrar el abuso sufrido a causa de la actuación de la entidad bancaria.

Los expertos en economía de PJ GROUP también serán de gran utilidad en otros casos relacionados entre los que se encuentran:

¿Necesitas ayuda para demostrar una situación de intereses abusivos? Desde Perito Judicial Group podemos ayudarte. Llámenos y pondremos a tu disposición al perito que mejor se adapte a las necesidades de tu caso.