Cómo reclamar por Hipoteca multidivisa (y cuándo no reclamar)

La hipoteca multidivisa es un préstamo que se paga en euros, sino en una una divisa diferente a la local. Pudiendo pagarse en dólares, yenes, francos suizos, etc. Lo que ha conllevado a importantes perjuicios económicos para aquellos que las contrataron.

Ahora pueden reclamar con la confianza de que el Tribunal Supremo les avala. Sescubra las claves de la reclamación exitosa.

Hipoteca Multidivisa

Qué es una hipoteca multidivisa

Se trata de un producto vendido como beneficiosos para el hipotecado, ya que se evitaba el índice de referencia Euríbor. Tuvo gran aceptación entre 2006 y 2008 por el alto nivel del Euríbor y el bajo tipo de interés de las divisas.

Sin embargo, el uso de ciertos índices de referencia y, sobre todo, al fluctuar las divisas y conllevar un aumento significativo de la cantidad pendiente a amortizar, ha producido un gran perjuicio a los que suscribieron este producto financiero.

La mayor parte de estos contratos se suscribieron en Cataluña, Madrid y Andalucía. Y en entidades como: Bankinter, Barclays, Caixabank, Popular, La Caixa, Sabadell, BBVA, etc. es decir un gran número de entidades financieras de nuestro país.

 

Ejemplo de hipoteca multidivisa

En una hipoteca multidivisa con francos suizos, para un préstamo de 200.000 €, a 25 años, con un tipo de interés del 5%, dará unas cuotas de amortización mensual de aproximadamente 1.800 francos suizos en 2009 (1.170 €), pero en 2016 esa cuota mensual se habrá convertido en 1.728 € al cambio.

Es decir, las cuotas habrían aumentado, sólo por la divisa, cerca de un 50%. Y proporcionalmente lo habría hecho la cantidad pendiente de amortizar.

Pero en Perito Judicial GROUP podemos ayudarte a reclamar.

Reclamación por hipoteca multidivisa

Reclamar si se ha contratado una hipoteca con multidivisa tiene una triple finalidad:

  1. Dejar de pagar con motivo de tener multidivisa
  2. Pagar la hipoteca en euros, la cantidad solicitada en un inicio
  3. Recuperar lo que se ha pagado de más por haber sido informado indebidamente

Quién puede reclamar por préstamos con multidivisa

Pueden reclamar todos los suscriptores de préstamos de estas características, que no contaran con conocimientos suficientes, y a los que el banco no les informara y advirtiera de los riesgos que asumía al contratar un producto financiero de estas características.

 

Cuánto se puede recuperar

La cuantía a recuperar depende del perjuicio causado y del tiempo que ha pasado desde la suscripción de la misma. En términos generales, y haciendo una media no útil para todos los casos, las cuantías que se recuperan rondan los 50.000 – 60.000 € (ya que dependerá de la divisa, interés de referencia, etc.). A lo que se añadirán intereses legales y costas.

Pero, además, se debe considerar seriamente la cuantía que se deja de pagar de lo que falta por amortizar. En cualquier caso, es muy coveniente contar con una peritación económica que calcule de forma precisa este perjuicio.

 

Cómo reclamar por una hipoteca multidivisa

Si se está afectado por haber contratado una hipoteca multidivisa, se deben dar los siguientes pasos:

  1. RECLAMAR DIRECTAMENTE AL BANCO. Contactar con la entidad financiera, solicitando la conversión de la hipoteca a euros, que el préstamo tome como índice de referencia el Euríbor, así como la devolución de los importes abonados de más. Para lo que puede ser adecuado disponer de un informe pericial.
  2. (en caso de no obtener respuesta positiva) CONTRATAR UN ABOGADO
  3. CONTRATAR UN PERITO que calcule el perjuicio producido
  4. PRESENTAR LA DEMANDA EN EL JUZGADO

Aunque finalmente, casi siempre hay que acudir a los tribunales, no está de más intentar la vía extrajudicial.

 

Qué plazo hay para reclamar las hipotecas multidivisa

No hay prescripción en la reclamación a partir de la sentencia del Tribunal Supremo que más abajo analizaremos.

Es más, aquellas hipotecas ejecutadas/canceladas pueden ser reclamables.

 

Cuándo no se puede reclamar

No se podrá reclamar, cuando la entidad financiera haya informado correctamente sobre el alcance de la contratación de este producto financiero. Lo que incluye informar de forma precontractual necesaria e inevitable, sobre:

  1. Cambio de divisa en el capital del préstamo contratado.
  2. Continua variación del importe de las cuotas por la fluctuación de la divisa, y la incidencia en las amortizaciones y capacidad económica del cliente.
  3. La fluctuación de la divisa conlleva el recálculo continuo del capital a amortizar. Con especial relevancia a la hora de amortizar completamente el préstamo.
  4. Obligación de aumentar la garantía si el importe pendiente de amortizar es superior a ciertos límites por la fluctuación de divisa.

 

¿Conviene contratar un despacho integral para reclamar?

Se trata de una cuestión muy controvetida. Estos bufetes se encargan de todo, sin que el cliente tenga que preocuparse ni de pagar una provisión de fondos.

Pero no todo son ventajas, ya que se suele suscribir un contrato con estos, que puede conllevar que cobren más que el propio afectado (por el porcentaje, las costas procesales y los intereses legales).

Nuestro consejo es que contraten un buen abogado, un buen perito economista, y reclamen de forma independiente.

Si fuese complicado ganar el caso, no se harían cargo de todos los gastos

Sentencias hipoteca multidivisa

Sentencias de Hipotecas multidivisa

Para cobrar el justiprecio en concepto de Indemnización por expropiación forzosa, existen 3 vías, cada una con sus ventajas e inconvenientes, que a continuación se analizan:

Dentro de las sentencias de hipotecas multidivisa, te mostramos una selección de los recursos de apelación que están apareciendo actualmente:

RECLAMACIONES FAVORABLES
INSTANCIANº RESOL.FECHADEMANDADO
Recurso de Apelación50/201916/01/2019CaixaBank
Recurso de Apelación31/201916/01/2019Bankinter
Recurso de Apelación906/201811/12/2018CaixaBank
Recurso de Apelación903/201813/12/2018BBVA
Recurso de Apelación899/201810/12/2018Banco Popular
Recurso de Apelación900/201810/12/2018CaixaBank
Recurso de Apelación885/201807/12/2018BBVA

 

RECLAMACIONES DESFAVORABLES
INSTANCIANº RESOL.FECHADEMANDADO
Recurso de Apelación42/201915/01/2019BBVA
Recurso de Apelación1/201911/01/2019Bankinter

 

Como se puede leer en ellas, al no haber 2 casos iguales, no todas las reclamaciones llegan a buen puerto

Si necesitas más sentencias, no dudes en hacérnoslo saber y publicaremos más.

Sentencia Tribunal Supremo sobre hipoteca multidivisa

El Tribunal Supremo en la STS 3893/2017, ha sentenciado que los afectados por el caso de las hipotecas multidivisa son aquellos consumidores que las contrataron, sin tener conocimientos extensos en la materia, o sin haber sido informados correctamente por la entidad financiera.

La hipoteca Multidivisa es un producto que el banco debía haber ofrecido a un perfil de consumidor cualificado. O, en su defecto, de haber informado con transparencia.

La Sentencia del TS habla de nulidad parcial, ¿qué quiere decir?

No hay de qué preocuparse, es algo positivo. Ya que de ser nulidad total, habría un gran perjuicio al consumidor. Ya que, de ser nulidad total, el consumidor se vería obligado a devolver de una vez la totalidad del capital pendiente de amortizar.

Además, obliga a eliminar la denominación en divisas del préstamo, quedando tanto la hipoteca como lo ya amortizado en euros. Quedando referenciado el préstamos en Euros, y con la referencia específica del tipo de interés De forma que la entidad financiera tiene que recalcular las cuotas y el capital pendiente (en euros).

Creamos un foro de hipotecas multidivisa

Las hipotecas multidivisa son un producto financiero complejo, que es difícil de entender por parte de los consumidores. Con los cambios en los tipos de interés, es verdaderamente complicado para los no expertos, conocer la magnitud del daño sufrido.

Por lo que en Perito Judicial GROUP nos ofrecemos como foro de hipotecas multidivisa, así como de cualquier otro tipo de reclamación que hubiera que ejercer contra un banco. De forma que los afectados tengan más armas para reclamar y aumenten la probabilidades de recuperar lo pagado de más.

Conseguir una sentencia favorable contra el banco es posible, debiendo demostrar que, aunque se pudiera prever cierto incremento de las cuotas por la inflación de la moneda, hay otros riesgos asociados a estas hipotecas de los que el consumidor no podía ser consciente con la información aportada por el banco.

Noticias sobre hipoteca multidivisa

Hipoteca multidivisa, noticias de última hora

Una vez la sentencia del TS ha abierto la brecha, cientos de sentencias han sido favorables a los consumidores que alegan falta de transparencia.

Si bien, hace falta un estudio económico bien documentado del perjuicio causado. Actualmente, las entidades financieras intentan alegar que la sentencia anteriormente comentada le afecta a otro banco, no a ellos, con lo que intentan evitar la pena de esta forma.

No obstante deben ser estas entidades las que deben demostrar:

  1. Que las cláusulas del contrato fueron negociadas de forma individual con el cliente
  2. Que el cliente comprendió el alcance juríudico y económico de las mismas.
Cómo reclamar por Hipoteca multidivisa (y cuándo no reclamar)
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¿Has sido afectado por tener una hipoteca multidivisa? ¿Has reclamado? Cuéntanos tu experiencia.

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